- Расскажите поподробнее о таком понятии, как «семейный капитал».
- Речь идет о том капитале, который нажит семьей и передается по наследству. Это не только бизнес, но и денежные средства, одним словом, финансовая «подушка безопасности». За рубежом это понятие существует достаточно давно. Если рассматривать Россию, то, безусловно, тема семейного капитала тесно соприкасается с историей купеческих и дворянских семей, в который по наследству передавалось денежное состояние. На сегодняшний день, если мы говорим о семейном капитале, мы больше говорим об инвестициях. Здесь будет уместно упомянуть такую фамилию, как Рокфеллер или Баффет. Эти люди являются образцами инвесторов и на протяжении многих лет преумножают свой семейный капитал. Среди российских бизнесменов в качестве подобного примера я бы привела господина Алекперова. Если говорить про Воронеж, то среди наших клиентов существует несколько семей, где владельцами лицевых счетов являются не только родители, но и их дети, достигшие 18-летнего возраста. Юноши и девушки учатся управлять финансовыми потоками на своих счетах, у многих есть достаточно серьезные успехи в этом деле.
- Для чего необходим личный финансовый план, финансовый план семьи?
- В нашей жизни мы не можем обойтись без планирования. Если мы собираемся в путешествие, нашим первым шагом станет выбор маршрута, вариантов проживания, развлекательной программы. Это касается абсолютно любого дела, мы должны понимать свою конечную цель, и в связи с этим уже осуществлять свои действия. То же самое с денежными средствами. Так сложилось исторически, что отношения с финансами в России достаточно сложные. До сих пор многие предпочитают хранить деньги «под подушкой» и ничего с ними не делать. Благо сейчас ситуация меняется, растет процент финансовой грамотности. Вместе с тем растет и заинтересованность людей в финансовом плане. Это план ваших накоплений, инвестиций и будущих трат. Если мы говорим о финансовом плане семьи, то туда обязательно должны входить такие пункты, как покупка недвижимости, обучение детей, различные расходы на текущий период времени.
- Как управлять финансовыми потоками, что делать с имеющимися задолженностями, кредитами, и как их погашать?
- Это очень интересный и популярный вопрос. У нас достаточно закредитованная страна, к сожалению, основные плательщики кредитов - это средние социально - незащищенные слои населения. Если мы с вами говорим про входящие и исходящие финансовые потоки, мы должны понимать, сколько мы тратим и на какие нужды. Здесь опять же нужен финансовый план, о котором мы ранее с вами говорили, чтобы понимать, сколько мы можем откладывать, где можем меньше тратить, где на чем-то сэкономить. С входящими потоками все понятно, у нас есть зарплата, доход от бизнеса, доходы от инвестиций. А вот с тратами ситуация очень интересная, потому, что зачастую люди не видят, куда уходят их деньги. Здесь нам могут помочь специальные программы, с помощью которых мы можем следить за своими расходами. Мне, например, помогает моя банковская карта, которой я постоянно расплачиваюсь. В конце месяца смотрю все свои платежи и понимаю, что какое-то количество денег ушло просто в «никуда». Например, покупаешь каждый день чашку кофе, а концу месяца понимаешь, что эти траты - серьезная сумма. Что касается кредитов, здесь достаточно сложная тема. Все брали кредиты под разные ставки. С первого мая ставки по потребительским кредитам в силу разных причин стали очень высокими для тех, кто обладает неидеальной кредитной историей, но в то же время снизились для надежных заемщиков. Поэтому нужно обращать внимание на ставку и думать, потянете ли вы этот платеж, если в вашей жизни произойдут какие-нибудь непредвиденные события. Погашать кредиты лучше быстрее, но если вас устраивает процентная ставка, то основную сумму, которая у вас имеется, можно направить не на погашение кредита, а на какие-то инвестиции, которые будут покрывать ваш процент и давать дополнительный доход.
- Куда в первую очередь нужно направить финансовые потоки, как выработать оптимальную стратегию инвестирования?
- В первую очередь мы направляем финансовые потоки туда, где можем заработать. Если мы с вами говорим о финансовом рынке, то у нас должен быть сбалансированный портфель, который будет включать в себя страховую часть, чтобы избежать рисков, накопительную часть, которая поможет генерировать доходы, и краткосрочные вложения, которые могут быть рискованными, но доходными. Здесь нужно, прежде всего, просчитать экономику: сколько мы хотим зарабатывать, какие риски мы готовы нести, какие средства мы должны направить на создание нашего будущего финансового резерва. Стоит опираться именно на эти факторы.
- Что необходимо для того, чтобы составить свой финансовый план?
- Желание попасть к специалисту. Зачастую люди очень долго собираются заняться своим финансами. Если у вас есть желание и возможность, вы приходите на консультацию к специалисту и откровенно рассказываете о своей финансовой ситуации: какие финансовые потоки у вас есть, сколько вы готовы направить на инвестиции, есть ли у вас задолженности по кредитам, и как вы их погашаете. Одним словом, дать полную картину своей ситуации. Это абсолютно доступно для любого человека, консультация и составление финансовых планов бесплатны, необходимо только желание человека четко соответствовать тем инструкциям, которые для него были составлены.
- Может ли человек самостоятельно реализовать свой финансовый план, или в этом ему необходима консультация специалиста?
- Каждый человек при желании может разобраться в чем угодно. Но когда мы с вами болеем, мы идем к доктору. Если нам нужна юридическая помощь, мы идем к юристу. Но почему-то в финансовых вопросах мы не идем к финансисту. Естественно я бы рекомендовала обратиться к специалисту – финансовому советнику, который поможет составить финансовый план и подобрать те финансовые решения, которые соответствуют вашим целям. Допустим, вы хотите, чтобы в будущем ваш ребенок обучался за границей. В связи с этим вам нет смысла копить в рублях, вы должны копить в той валюте, которой вы будете оплачивать его обучение в будущем. Если эта цель будет не выяснена, то и результат будет не таким, каким вы его ожидаете увидеть. Когда вы сами начнете разбираться в финансовых вопросах, то далее вы можете уже самостоятельно двигаться к своей цели, хорошо ориентируясь в том, что происходит на рынке.